近日，福建省出台《2017年设施花卉种植保险试点方案》。早在去年，漳浦、龙海、南靖、福清等8个县（市、区）便首先开展试点工作。如今，这一险种将在全省范围内铺开。
这是国内花卉主产区首个省级花卉保险实施方案。然而，试点期间，花卉保险遭遇了叫好不叫座的尴尬，鲜有投保案例。囿于高投入、高风险、高赔付的行业特性，无论是商业保险还是政策性保险，大多不愿涉足花卉领域。政策性农业保险如何走得更远？业内正在关注。
“三高”行业催生细分险种
朱松棋是龙海市九湖镇百花村的多肉种植户。去年5月，他花了近7万元，为自家20亩基地内的设施大棚与多肉购买了保险，成为漳州首个参保的种植户。
“花卉产业风险太大，不少种植户因天灾一夜返贫。”朱松棋一直期待能有相应的险种，适度规避天灾带来的经营风险。为此，他曾多次找到当地林业部门与保险公司咨询保险事宜，却无果而终。
花卉行业，是保险业务的空白领域。“花卉苗木业具有高风险、高成本、高赔付的 三高 特点，一旦出现极端天气，便可能大范围受灾。”漳浦县林业局花卉办主任胡益芬表示，出于盈利风险考虑，大部分商业保险公司对开展此类保险动力不足。
花卉产业巨大的不确定性，则给保险业务带来大量操作难题。“花卉品种繁多，价值认定主观性太强，容易产生分歧。”龙海市林业局花卉办负责人甘亚海表示，加上市场波动大，花卉投保时和理赔时的价格可能天差地别，定损难度很大。几年前，福建林业与保险部门曾有意针对日益萎缩的漳州水仙花产业，出台特色险种方案，但最终由于操作瓶颈未能实施。
业者认为，花卉保险的突破，需要政府予以推动。2016年，福建推出政策性农业保险新险种——设施花卉种植保险，并在8地开展试点。按方案，在风灾、雨灾、山体滑坡等12类情形对花卉及其设施造成的损失，投保人可申请理赔。省、县两级财政给予投保者至少30%保费补贴。朱松棋是首名受益者。去年袭闽的莫兰蒂台风，损坏了不少棚膜、遮阳网等设施，他获得数千元理赔。
试点遇冷，各地叫好不叫座
然而，在试点期间，这一保险业务却遭冷遇。以漳州为例，尽管当地对该政策进行广泛的宣传与推介，但截至目前，3个试点中仅有一例投保案例。去年，龙海安排10万元的财政预算用于该项目，但由于落实难，今年这笔预算已大大减少。
对此，胡益芬并不感到意外。早在保险方案出台之前，省林业厅曾牵头召集当地十数家花卉企业，召开座谈会。“当时，大多数花卉经营者表示，能接受的保费标准大概为每亩千元。”胡益芬说。
但最终出台的保险方案，并非业者预期。以漳浦的主导花卉产业蝴蝶兰为例，胡益芬算了一笔账，每亩蝴蝶兰的综合保费平均为5000元以上，其中省级财政与县级财政分别给予20%与10%的补贴。这就意味着，种植户得支付每亩三四千元保费。
这样的成本不可谓不高。“2014年以后，蝴蝶兰价格一路走低，行情最差时每株成品花只能卖15元左右，与高峰时相比几乎遭遇腰斩。”胡益芬表示，对大部分处于亏损边缘的蝴蝶兰种植户而言，数千元的保费难以承担。
另一方面，近年来，为抵御风险，当地花卉种植户大多在硬件方面加大投入。“温室大棚普遍能抵御11级以上的台风，不少大棚也抬高地势，减少水患带来的危害。”胡益芬称，种植户投保的动力普遍不足。
而对保险公司而言，开展花卉政策性保险业务，面临不少操作难题。“考虑到成本以及土地流转问题，不少在龙海的花卉经营者，到平和、南靖等邻县开辟基地，赴外省的也不在少数。”中国人财保险龙海支公司相关工作人员表示，作为政策性保险，花卉保险依赖当地财政补贴，但跨行政区域的衔接机制并未建立。因此，有意投保的企业往往因为注册地与生产基地分离，难以受惠。对价值较高的花卉，花卉保险政策也难以有效提供保障。“不少高优品种，单价动辄数万元，以兜底保本为主的政策性保险，无法按实际价值予以保障。”
政策性农保如何更惠民
花卉保险如何摆脱叫好不叫座的尴尬局面？业者建议，适度提高财政补贴力度。浙江义乌便较早推出政策性苗木花卉保险。其方案是，保费个人自负40%，政府补助60%。朱松棋认为，如果财政对保费的补贴能达50%以上，种植户的投保热情或将提高。
但财政补贴力度，仅仅是影响花卉保险推广成效的一个因素。保险机构的观点是，应针对不同地域及不同花卉品种，推出更细分的险种。
“不同的花卉品种，对不同的灾害的承受能力不同，不同地域潜在的风险类型也不同，难以适用全省统一的保险方案，也不利于保险公司核算风险、成本，厘定保险费率。”中国人财保险龙海支公司相关负责人建议，省市应对各地花卉产业进行全面调研，了解各地经营风险与需求，积累相关数据，并以此为依据制定因地制宜的政策性保险方案。
花卉保险的保障范围，也不应局限于种植环节。甘亚海以漳州水仙花产业为例说：“在种植过程中，水仙花面临的自然灾害风险并不高，在储存、运输等环节的潜在风险反而更大。”他认为，政策性保险可扩大保险范围，出台一篮子保险方案，将花卉生产经营中的各环节都列入投保范围。
胡益芬则认为，种植户对花卉保险不感兴趣，还源于产业规模化程度不足。对规模化企业而言，他们风险意识较强，承受保险成本的能力也相对较高。但目前，分散经营依然是福建省花卉产业的主流形态。因此，引导适度规模化经营，培育新型农业主体，才能与金融保险业互馈互补，真正推动花卉产业行稳致远。 （东南网）
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